2023 4 الـعــدد 43 المجلد أيـــار في هذا العدد العمل المصرفي في دائرة الاستقلال وأفراح المملكة الدور المجتمعي للقطاع المصرفي والتحول الى معايير الاستدامة برعاية رئيس الوزراء البنوك تطلق مبادرة لدعم مليون دينار 2 الأسر المحتاجه بقيمة خلاصة المراجعه السادسة أدوار المسؤولـيــة الـمـجـتمعيـة للـقـطـاع المـصـرفي: البنـوك العاملـة فـي الأردن كأنموذجللعملالاجتماعي مــقــابــلـــــــــةالــعـــدد مـجـلّـة الـبـنـوكتــحــاور وزيرة التنمية الاجتماعيّة وفاء بني مصطفى بـنـــي مـصـطـفـــى: الـبـنـــوكشركـــــاء استـراتـجـيـــون فـــي المسؤوليــــة المجتمـعـيــــة
معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلسالإدارة/ كابيتال بنك سعادة السيد عـمار الصفدي نائب رئيسمجلسالإدارة / بنك الإسكان سعادة الآنسة رندة الصادق عضواً / البنك العربي الدكتور حسيـنسعيد عضواً / البنك الإسلامي الاردني معالي السيدة ناديـا السعيد عضواً / بنك الاتحاد سعادة السيدصالح رجـب عضواً / بنك الاردن سعادة السيد هيثم البطيخي عضواً / البنك الأردني الكويتي سعادة السيدسيزر قولاجين عضواً / البنك التجاري الاردني سعادة السيد أحمد العسكري عضواً / البنك العقاري المصري العربي عطوفة السيد زياد غنما عضواً مراقباً من البنك المركزي الأردني الدكتور ماهر المحروق المدير العام مجلة شهرية متخصصة تصدرها جمعية البنوك في الأردن إن الآراء والأفـكار الـواردة فـي هـذه المجلـة تمثل وجهــة نظــر أصحابهــا الشــخصية ولا تمثــل بالضــرورة وجهــة نظــر جمعيــة البنــوك / د) 2002 / 2851 رقم الإيداع لدى دائرة المكتبة الوطنية ( شارع موسى بن نصير 62 عمان - الأردن - الأردن 11190 عمان 926174 5684368 - 5684361 - 5684261 - 5669328 - 5662258 5687011 - 5684316 magazine@abj.org.jo www.abj.org.jo تصميم وطباعة مؤسسة التحكم للتصميم والخدمات المطبعية control1est@gmail.com مجلسإدارة جمعية البنوك في الأردن الاشتراك السنوي للمجلة الاشتراكات خارج الأردن موظفو الجهاز المصرفي للأفراد للمؤسسات للأفراد للبنوكوالمؤسساتوالشركات 12 JOD 50 $ 25 JOD 16 JOD 100 $ هيئة التحرير سـلامـــــة الدرعــــاوي رئيـــسهــيــئــة الــتــحــريــــــر فــــادي مـشــهــــراوي الـمــــديـــــــــر الـــــمــســــــــؤول لــيــــنــــــا مــســـعـــــــود مسؤول علاقــات المجـلـة 4 العدد 43 المجلد 2023 أيار
في هـذا العدد كلـمــــة الـعـدد قـــضــــايـــــا مصـرفـيــة مقابلــة الـــعـــدد أخـــبــــار مـحليـة ودولية الصفحـة الأخـيـــــرة موضوع الـــــعـــدد التقرير الاقتصادي الــشـــهـــري الأخـــــبـــــــــار المصرفية 4 9 33 51 15 77 61 170 أخــــــبــــــــار الجمعية 25 دراسات 55 إطــلالـــــة مصرفية 6
كلمة العدد 4 يســتذكر الأردنيــون فــي كل عــام عيــد الاســتقلال والمكتســبات التــي حققتهــا المملكــة بكــد الآبــاء المؤسســين، خصوصــا المكتســبات الاقتصاديــة، التــي كان القطــاع المصرفــي أحــد المســاهمين فيهــا؛ كالاســتقرار النقــدي وارتباطــه فــي جــذب الاســتثمار الاجنبــي، وكفــاءة عمليــات القطــاع المصرفــي التــي اثبتــت قــدرة القطــاع علــى تجــاوز الصدمــات الاقتصاديــة، إضافــة الــى تطــور العمليــات الماليــة للقطــاع واشــتباكها مــع التطــور التكنولوجــي الحاصــل، والتــي انعكســت علــى جــودة وطبيعــة الخدمــات التــي يقدمهــا للأفــراد والقطاعــات الاقتصاديــة كافــة. عــ وة علــى رفــد القطــاع المالــي بالكفــاءات والخبــرات البشــرية الأردنيــة التــي جعلــت مــن القطــاع نموذجــا يحتــذى بــه بيــن القطاعــات الاقتصاديــة واســتفادة العامليــن مــن بيئــة العمــل الملائمــة التــي يشــتهر بهــا القطــاع المصرفــي. وفـي عيـد الاسـتقلال السـابع والسـبعين، يعتبـر القطـاع المصرفــي الأردنــي مــن أقــدم القطاعــات الاقتصاديــة تنظيمــاً وعمــ فــي المملكــة، فقــد بــدأ التفكيــر بإصــدار عملــة وطنيــة مــع إعــ ن الأردن مملكــة مســتقلة عــام 1949 ) لسـنة 35 ، حيـثصـدر القانـون المؤقـت رقـم ( 1946 ، الذي تم بموجبـه 1949 ) لسنة 53 والمعدل بالقانون رقم ( تشــكيل مجلــس النقــد الأردنـــي الـــذي أصبــح الســلطة الوحيــدة المخولــة بإصــدار أوراق النقـد والمسكوكاتفي ، تأســيس البنــك المركــزي 1964 المملكــة. تــ ه فــي عــام تحــت اشــراف ورعايــة مــن المغفــور لــه جلالــة الملــك الحسـين طيـبالله ثـراه، ليقـوم البنـك المركـزي بإصـدار ، ليصــل عــدد البنــوك 1966 اول قانــون للبنــوك فــي عــام بنـوك 8 بعـد مباشـرة البنـك المركـزي اعمالـه رسـمياً الـى فــي مطلــع ســبعينيات القــرن الماضــي. ومــن ذلــك الوقــت الــى يومنــا الحاضــر أصبــح واضحــاً تطــورات القطــاع المصرفــي وتعمقــه فــي الاقتصــاد فرعـاً، 22 الأردنـي، فقـد بـدا القطـاع المصرفـي عملـه ب ، فيمــا 2022 فرعــا ومكتبــاً نهايــة العــام 941 مقارنــة مــع مليـون دينـار فـي عـام 76 كانـتموجـودات القطـاع حوالـي % مــن الناتــج المحلــي الإجمالــي، 33.5 ، أي قرابــة 1970 ، أي قرابــة 2023 مليــار فــي مطلــع عــام 64 لتصــل الــى % مــن الناتــج المحلــي الإجمالــي. امــا الودائــع فقــد 191 معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلس إدارة جمعية البنوك في الأردن الـعـمـلالـمــصــرفـــي في دائرة الاستقلال وافــــــــراحالـمـمـلــكـــة
كلمة العدد 5 ارتفـع رصيدهـا لـدى البنـوك المرخصـة فـي المملكـة مـن مليـار دينـار فـي 42 إلـى نحـو 1970 مليـون دينــار عــام 57.7 % مـن النات ـج المحل ـي 126 ، أي بنسـبة 2023 مطل ـع عـام الإجمالــي. وعلــى مــدار العقــود الماضيــة، كان الأردنيــون حريصــون علـى الحفـاظ علـى منجـزات الاسـتقلال والمضـي قدمـا نحــو المســتقبل، رغــم العديــد مــن الازمــات الدوليــة والإقليميــة التــي اثــرت بشــكل مباشــر علــى الاقتصــاد ، والربيــع 2008 الأردنــي، كالأزمــة الماليــة العالميــة عــام ، الــى جائحــة كورونــا، واخيــراً الحــرب 2011 العربــي عــام الاكرانيـة الروسـية وتبعـات حالـة عـدم اليقيـن العالميـة، ولا بــد مــن الإشــارة الــى ان مؤشــرات المتانــة الماليــة للقطــاع المصرفــي خــ ل تلــك الازمــات حافظــت علــى مســتويات مريحــة ومطمئنــة؛ ومــن تلــك المؤشــرات % فـي عـام 8.2 انخفـاض نسـبة الديـون غيـر العاملـة مـن ، وارتفـاع كبيـر فـي نسـبة 2022 % فـي عـام 4.5 الـى 2010 2010 % فـي عـام 52.4 تغطيـة الديـون غيـر العاملـة مـن ، إضافـة الـى بقـاء نسـبة كفايـة 2022 % فـي عـام 81.5 الـى رأس المــال والعائــد علــى حقــوق المســاهمين عنــد تتــراوح بيــن 2022 - 2010 مســتويات ثابتــة خــ ل فتــرة % للعائــد 9 %) لكفايــة راس المــال، ومتوســط 20 -% 17( علـى حقـوق المسـاهمين. ممــا يميــز عيــد الاســتقلال لهــذا العــام، فــرح الأردنيــون بحفـل عقـد قـرانسـمو ولي العهد الحسـين بـن عبدالله الثانــي، الــذي يــرى فيــه الأردنيــون روح الشــباب والعمــل الجــاد لتحقيــق تطلعــات المســتقبل. المســتقبل الــذي نــراه فــي القطــاع المصرفــي يحمــل فــي طياتــه تحــولات كبيـرة فـي العمـل المصرفـي ومبنـي علـى أسـاس أدوات التكنولوجيــا الماليــة، ومنهــا تطويــر أنظمــة البنــوك الرقميـة والبنـوك المفتوحـة، التـي تتيـح اسـتخدام أدوات الثــورة الصناعيــة الرابعــة، كالبلــوك تشــين والــذكاء الاصطناعـي. حيـث يظهـر جلياً اهتمـام القطاع المصرفي بهــذه التكنولوجيــات والاســتثمار بهــا، كمــا يظهــر دور البنـك المركـزي فـي العمليـة التنظيمية وتسـهيل عملية تطوي ـر هـذه البرامـج والأنظمـة مـن خـ ل إطـ ق البنـك المركــزي مختبــر التكنولوجيــا الماليــة التنظيمــي. يشـارك القطـاع المصرفي كافـة القطاعات الاقتصادية والفعاليـات الرسـمية والشـعبية الافـراح، فيمـا تواصـل المملكـة بنـاء المنجـزات نحـو مسـتقبل مزدهر ومشـرق بجــد الأبنــاء، يقــف القطــاع المصرفــي شــريكاً داعمــاً لهــذه المنجــزات ومحــركا للنمــو الاقتصــادي. ســائلين الله العلــي القديــر ان يحفــظ جلالــة الملــك عبــد الله الثانـي وولـي عهـده سـمو الأميـر الحسـين بـن عبـدالله، ويديـم افـراح المملكـة بمناسـبة عقـد القـران، وكل عـام والوطــن وســيد الوطــن بخيــر، ودامــت الافــراح حليفــة ديــار جلالتــه والاردنييــن.
إطلالة مصرفية 6 الدكتور ماهر المحروق مدير عام جمعية البنوك ممـــا لا شـــك فيـــه ان القطـــاع المصرفـــي الأردنـــي يلعـــب دوراً محوريـــا فـــي الجانـــب الاقتصـــادي، ويســـاهم بشـــكل مباشـــر فـــي تحقيـــق النمـــو المســـتدام مـــن خـــ ل تقديمـــه مجموعـــة واســـعة مـــن المســـاهمات الاقتصاديـــة، بســـبب تداخـــل القطـــاع مـــع القطاعـــات الاقتصاديـــة الأخـــرى واعتبـــاره محـــركا ودافعـــاً لهـــا. ولا تقـــف مســـاهمات القطـــاع عنـــد الحاجـــز الاقتصـــادي؛ بـــل تتخطـــاه الـــى دور محـــوري فـــي تحقيـــق التنميـــة الاجتماعيـــة فـــي المملكـــة، فالقناعـــة لـــدى القطـــاع المصرفـــي ان التنميـــة الاقتصاديـــة الحقيقيـــة مبينـــة علـــى مجموعـــة مـــن المحـــركات الاقتصاديـــة والاجتماعيـــة، ولا يمكـــن ان يزدهـــر أي مجتمــع، إذا لــم تظهــر نتائــج النمــو الاقتصــادي علــى بنيــة وتركيبــة المجتمــع. ركــزت معاييــر الحوكمــة فــي القطــاع المصرفــي الأردنــي علـى مشـاركة المجتمـع والتعـاون معـه كركيزة أساسـية للنجــاح، فمنــذ أعــوام مضــت يلاحــظ تضميــن التقاريــر الســنوية للبنــوك لمجموعــة كبيــرة مــن الانشــطة الاجتماعيـة والخدميـة ومسـاهماتها الماديـة والمعنويـة فــي دعــم وتحســين الخدمــات الأساســية التــي يعتمــد عليهـا المواطنـون. وتغطـي المبـادرات فرديـة التـي تقـوم بهـا البنـوك مجـالات عديـدة كالرعايـة الصحيـة والرياضية، والتعليـم والتدريـب والتوظيـف، والتـراث والبيئـة والثقافة والفــن والعمــل الاجتماعــي والتنميــة البشــرية وغيرهــا. ومــن ناحيــة أخــرى تتطــور لــدى القطــاع المصرفــي قناعــات مشــتركة حــول القضايــا المحوريــة التــي تهــم جميـع أطيـاف المجتمـع، ممـا دفـع البنـوك الـى العمـل الـدؤوب فـي تطويـر مبـادرات اجتماعيـة بشـكل جماعـي تضـم فـي ثناياهـا كافـة البنـوك العاملـة، ومـن أبـرز تلـك المبــادرات، مســاهمات البنــوك فــي مركــز الحســين للســرطان، صنــدوق الأمــان لرعايــة الأيتــام والصنــدوق الأردنــي الهاشــمي للتنميــة البشــرية، ومنحــة الشــهيد معـاذ الكساسـبة، ودعـم وزارة الصحـة، ودعـم صنـدوق همــة وطــن ووقفيــة القــدس وغيرهــا الكثيــر. الـــــدور المجتمعــي للقطاع المصرفــي والـــتـــحــــــــــول الــــــى معايير الاستدامة
إطلالة مصرفية 7 ومــع تطــور القطــاع المصرفــي فــي مختلــف المجــالات الماليــة، حقــق القطــاع المصرفــي علــى مــدار العقــود الماضيــة عــدة قفــزات فــي تطويــر برامــج ومشــاريع المســؤولية المجتمعيــة، كالانتقــال مــن مفهــوم ) التــي تعتبــر CSR المســؤولية الاجتماعيــة للشــركات ( التزامًـا طوعيًـا مـن البنـوك بشـكل أخلاقـي للمسـاهمة فــي التنميــة الاقتصاديــة المحليــة وتحســين جــودة حيــاة والعمــل للموظفيــن والمجتمــع المحلــي. الــى مفهــوم الاســتدامة الماليــة وتطبيــق معاييــر الحوكمــة )، والتــي تعتبــر نهجــا شــامل ESG الاجتماعيــة والبيئيــة ( للاسـتدامة، وتركز على كيفية تعاطي القطاع المصرفي مــع العناصــر المحيطــة بــه، كالبيئــة، والعلاقــات مــع المتعامليــن مــن أصحــاب المصلحــة، وتطويــر معاييــر المخاطــر الماليــة، وصــولا الــى تطويــر أدوات تفاعــل واســتجابة البنــك مــع تلــك عناصــر. قــدر إنفــاق البنــوك علــى 2022 - 2018 خــ ل الأعــوام مليـون دينـار أي قرابـة 150 المسـؤولية المجتمعيـة بحوالـي % 6 -%5 مليـون دينـار سـنوياً، يمثـل هـذا الانفـاق مـا بـن 30 مـنصافـي أربـاح البنـوك بعـد اقتطـاعضريبـة الدخل على %، والتــي تعتبــر اعلــى نســبة ضريبــة 38 القطــاع بنســبة دخــل مفروضــة مقارنــة مــع نســب ضريبــة الدخــل علــى باقــي القطاعــات الاقتصاديــة فــي المملكــة. كمــا تتركــز المسـاهمات الاجتماعيـة للبنـوك فـي دعـم المؤسسـات % كــوزارة التنميــة الاجتماعيــة 62 الوطنيــة بنســبة والمؤسســات التابعــة لهــا، او الصناديــق الاجتماعيــة الرســمية كصنــدوق همــة وطــن، يلــي ذلــك دعــم التعليــم %، ثــم مجــال 21 والصحــة والشــباب والرياضــة بنســبة مكافحــة الفقــر ودعــم المــرأة والطفــل والاســرة بنســبة %، وأخيــرا المجــالات الثقافيــة والدينيــة والمهــارات 6 .% 6 المهنيــة والســياحة والتــراث بنســبة ومــن المواضيــع الاجتماعيــة التــي أصبحــت تــؤرق المجتمعـات في السـنوات الأخيـرة، رعاية المصالح البيئة التــي أصبحــت تؤثــر بشــكل مباشــر علــى صحــة وســ مة الافـراد، وتشـكل جملـة مـن المخاطر على حياتهم بسـبب ارتفـاع اثـار الاحتبـاس الحـراري وتطـورات الكـوارث البيئيـة المفاجئــة فــي شــتى دول العالــم، حيــث ابــدى القطــاع المصرفــي اســتجابته لهــذه المتغيــرات بإدخــال عناصــر البيئــة والتغيــر المناخــي علــى الأدوات الماليــة. فعلــى ســبيل المثــال لا الحصــر، تعمــل البنــوك علــى تطويــر مجموعــة مــن البرامــج والمنتجــات الماليــة المســتدامة، التــي تأخــذ بعيــن الاعتبــار التكنولوجيــات الخضــراء، كتقديــم البنــوك منتجــات تمويليــة تشــجع علــى التحــول الــى اســتخدام الســيارات الكهربائيــة، وإطــ ق الســندات الخضــراء، وتطويــر نمــاذج التمويــل لتكنولوجيــات كفــاءة )، وتطويــر منتجــات RE,EE الطاقــة والطاقــة المتجــددة ( الأبنيــة الخضــراء. وفـيظـل احتفـالات المملكة بعيد الاسـتقلال السـابع والســبعين، وافــراح الأردنييــن بعقــد قــران ســمو ولــي العهـد الحسـين بـن عبـدالله، نرفـع لجلالـة الملـك عبـد الله الثانــي اســمى آيــات التهنئــة والتبريــك نيابــة عــن القطــاع المصرفــي، ســائلين المولــى العلــي القديــر ان مؤكدين على يحفـظجلالتـه وولي عهـده ذخراً للمملكة، ان جميــع المســاهمات الاقتصاديــة والاجتماعيــة التــي يعمـل القطـاع المصرفـي علـى تنفيذهـا تصـب بشـكل مباشــر وغيــر مباشــر فــي تحقيــق الرفــاه الاجتماعــي للمواطنيـن، وتحقيـق عناصـر التنميـة المسـتدامة، نظراً لأهميـة التكامـل بيـن الجانبيـن لسـببين رئيسـيين الأول، الوصــول الــى قطــاع مصرفــي متقــدم ومزدهــر، والثانــي تعزيـز الارتبـاط والتفاعـل بين البنوك والمجتمـع الاردني.
9 موضوع الــعــــدد
موضوع العدد 10 ممـا لا شـك فيـه ان القطـاع المصرفـي الأردنـي يلعـب دوراً محوريـا فـي الجانـب الاقتصـادي، ويسـاهم بشـكل مباشـر فـي تحقيـق النمـو المسـتدام مـن خـ ل مسـاهماته فـي تمويل القطاعـات الاقتصاديـة والناتج المحلـي الإجمالي إضافة الـى التوظيـف. وعلـىصعيـد المؤشـرات الماليـة، اسـتمر القطـاع المصرفـي بتقديم مؤشـراتمتميـزة؛ حيث وصلتموجـودات البنوك 42.5 % مـن الناتـج المحلـي الإجمالـي، وارتفعـت الودائـع لـدى البنـوك لتصـل الـى 191 مليـار دينـار أي قرابـة 64.3 الـى قرابـة % مـن الناتـج المحلـي الإجمالـي، إضافـة الـى نمـو التسـهيلات الائتمانيـة الممنوحـة 126 مليـار دينـار والتـي تشـكل حوالـي % مـن الناتـج المحلـي الإجمالـي، وذلـك حسـب بيانـاتشـهر 98,6 مليـار دينـار أو مـا يعـادل 33.2 مـن البنـوك لتصـل إلـى . ولعـل هـذه المؤشـرات الاقتصاديـة تظهـر دور القطـاع فـي تمويـل الاقتصـاد الأردنـي ودعمـه لعناصـر التنمية 2023 آذار الشـاملة والمستدامة. هـذا وتعـود المسـاهمات الكبيـرة والمتعـددة للقطـاع المصرفـي فـي الأردن إلـى العديـد مـن الأسـباب الجوهريـة التـي يســتند عليهــا القطــاع ومنهــا: تداخلــه وتشــابكه الكبيــر مــع القطاعــات الاقتصاديــة الأخــرى، واعتبــاره محــركاً للنمــو الاقتصـادي، وتنـوع الخدمـات والمنتجـات والحلـول المصرفيـة المقدمـة مـن القطـاع المصرفـي، والانتشـار الجغرافـي الواسـع ل ـه داخـل المملكـة وخارجهـا. بنـوك أجنبيـة، ويتـم تصنيـفهـذه البنـوك 6 بنـكاً أردنيـاً و 15 بنـكاً منهـا 21 وفـي هـذا الصـدد فقـد بلـغ عـدد البنـوك العاملـة بنـوك. وتقـدم البنـوك العاملـة فـي المملكـة خدماتهـا من 4 بنـكاً، وبنـوك إسـ مية وعددهـا 11 إلـى بنـوك تجاريـة وعددهـا جهـاز صـراف آلي 2100 فرعـاً ومكتبـاً، إضافـة لأكثـر مـن 945 خـ لشـبكة مـن الفـروع والمكاتـب والتـي يبلـغ عددهـا قرابـة موزعـة فـي مختلـف أنحـاء المملكة. وبالإضافـة لمـا سـبق، تمتلـك البنـوك فـي الأردن بنيـة تحتيـة تكنولوجيـة متطـورة تسـاهم بشـكل مباشـر فـي تقدي ـم خدمـات ماليـة متطـورة وعصريـة تواكـب احتياجـات القطاعـات الاقتصاديـة والافـراد علـى حـد سـواء، وتسـاعد فـي زيـادة قـدرة المتعامليـن علـى الوصـول للخدمـات المصرفيـة بسـهولة ويسـر ومـن أي مـكان وعلـى مـدار السـاعة. وبفضــل الاســتثمار الكبيــر للقطــاع المصرفــي فــي تنميــة وتطويــر راس المــال البشــري، فيمتلــك القطــاع المصرفــي اليـوم نخبـة متميـزة مـن الكفـاءات البشـرية المؤهلـة والمدربـة علـى أعلـى مسـتوى بهـدف تقديـم أفضـل خدمـة ممكنـة لعمــ ء البنــوك، إضافــة لتوفــر الكفــاءات والخبــرات الإداريــة والحكمــة التــي تتمتــع بهــا القيــادات المصرفيــة والتــي اســتطاعت أن تجعــل القطــاع محــط إعجــاب وتقديــر عالمــي ونقطــة جــذب رئيســية للمســتثمرين العــرب والأجانــب. وقـد أدرك القطـاع المصرفـي وبشـكلٍ مبكـر أهميـة التنـوع الجنـدري وضـرورة توفيـر فـرصعادلـة للذكـور والإنـاث، وهـو ألـف موظـف وموظفـة، 22 مـا جعلـه مـن أكثـر القطاعـات تشـغيلاً للإنـاث، حيـث يشـغل القطـاع المصرفـي مـا يقـارب .% 35 وتصـل نسـبة الانـاث العامـ ت فـي القطـاع الـى مـا يقـارب أدوار المسؤوليةالمجتمعيةللقطاع المصرفي: البنوكالعاملة في الأردن كأنموذجللعملالاجتماعي
موضوع العدد 11 إن المسـاهمات الكبيـرة للبنـوكفـي الأردن فـي مختلـف المجـالات واهتمامـه بتنميـة وتطوير الاقتصـاد الوطني، وقدرته علـى المحافظـة علـى عناصـر قوتـه ومتانتـه واسـتقراره جعلتـه يلعـب دوراً محوريـاً فـي الاقتصـاد الأردنـي، بـل وجعلـت منـه العمـود الفقـري للاقتصـاد الوطنـي وهـي السـمة التـي تميـز بهـا القطـاع علـى مـدار العقـود السـابقة. وفـي ذات الإطـار، فلـم تقتصـر أدوار القطـاع المصرفـي علـى الـدور الاقتصـادي؛ وإنمـا تجاوزتهـا لتلعـب البنـوك دوراً أساسـياً فـي فالقناعـة لـدى القطـاع المصرفـي ان التنميـة الاقتصاديـة الحقيقيـة مبينـة تحقيـق التنميـة الاجتماعيـة فـي المملكـة، علـى مجموعـة مـن المحـركات الاقتصاديـة والاجتماعيـة، ولا يمكـن ان يزدهـر أي مجتمـع، إذا لـم تظهـر نتائـج النمـو . وقــد اســتمدت البنــوك دورهــا الاجتماعــي مــن مجموعــة مــن المحــركات الاقتصــادي علــى بنيــة وتركيبــة المجتمــع الرئيسـية ومنهـا توفـر النهـج المؤسسـي، والحوكمـة الفعالـة، والرقابـة الحصيفـة مـن خـ ل البنـك المركـزي الأردنـي، ومســؤولية البنــوك تجــاه المودعيــن والمســاهمين والمقترضيــن ومختلــف أصحــاب العلاقــة، إضافــة الــى الحــس الوطنـي تجـاه القضايـا الاجتماعيـة والمجتمعـات المحليـة التـي تعمـل فيهـا البنـوك فـي كافـة مناطـق المملكـة، إضافة لمراعـاة القطـاع المصرفـي لمعاييـر التنميـة المسـتدامة الاقتصاديـة والبيئيـة والاجتماعيـة العالميـة. محركات المسؤولية المجتمعية في القطاع المصرفي ولقـد قـدم القطـاع المصرفـي خـ ل مسـيرته مجموعـة متنوعـة مـن المسـاهمات الاجتماعيـة فـي المملكـة. وقـد جـاءت . حيـث تقـوم إمـا بشـكلٍ افـرادي علـى مسـتوى كل بنـك، أو مـن خـ ل المبـادرات الجماعيـة للبنـوك هـذه المسـاهمات البنـوكسـنوياً بمئـات المبـادرات الفرديـة فـي مجـالات الرعايـة الصحية والرياضيـة، والتعليم والتدريبوالتوظيـف، والتراث والبيئـة والثقافـة والفـن والعمـل الاجتماعـي والتنميـة البشـرية وغيرهـا. كمـا تقدم البنوكمسـاهمات اجتماعية مشـتركة مسـاهمات البنـوك فـي مركـز الحسـين للسـرطان، وصنـدوق الأمـان لرعايـة لدعـم قطـاع مـا او جهـة معينـة. ومنهـا ، ودعــم وزارة الصحــة، الأيتــام، والصنــدوق الأردنــي الهاشــمي للتنميــة البشــرية، ومنحــة الشــهيد معــاذ الكساســبة ودعـم صنـدوق همـة وطـن ووقفيـة القـدسوغيرهـا. ان كافـة المبـادرات الفرديـة والجماعيـة التـي تقدمهـا البنـوك تظهـر مــدى الــدور الاجتماعــي لهــا، واعتبارهــا مكونــاً مــن مكونــات المجتمــع الأردنــي، كمــا توضــح طبيعــة المبــادرات التــي تركــز عليهـا البنـوك إدراكهـا الكبيـر وحسـها العالـي للقضايـا الاجتماعيـة التـي تلامـس نبـض الوطـن والمواطنيـن. مليون دينار 30 مليون دينار أي قرابة 150 قدر إنفاق البنوك على المسؤولية المجتمعية بحوالي 2022 - 2018 خلال الأعوام %منصافي أرباح البنوك بعد الضريبة، علماً بأن نسبة الضريبة التي تخضع لها البنوك 6 - %5 والذي يشكلما بينسنوياً، %، والتي تعتبر أعلى نسبةضريبة مقارنة مع النسب المفروضة على باقي القطاعات الاقتصادية في المملكة. 38 تبلغ مراعاة القطاع لمعايير التنمية المستدامة الاقتصاديةوالبيئية والاجتماعية العالمية الحسالوطني تجاه القضايا الاجتماعية والمجتمعات المحلية التي يعمل فيها وجود نهج مؤسسي، وحوكمة، وأسلوبعمل ورقابة حصيفة في القطاع مسؤولية القطاع تجاه المودعين والمساهمين والمقترضين ومختلفأصحاب العلاقة محركات المسؤولية المجتمعية في القطاع المصرفي
موضوع العدد 12 وكمـا ذكرن ـا سـابقاً، تتركـز المسـاهمات الاجتماعيـة للبنـوك علـى تلمـس الاحتياجـات الرئيسـية للمواطنيـن والوطـن، حيــث تعتمــد البنــوك علــى متابعــة الدراســات الاجتماعيــة والمؤشــرات الاقتصاديــة والاجتماعيــة لتوجيــه الانفــاق الاجتماعـي لهـا. وتهـدف البنـوك مـن هـذا التوجيـه تحقيـق اعلـى الاثـار الاقتصاديـة والاجتماعية، وضمـان تحقيق اقصى ويظهـر نتائـج تحليـل الانفـاق للبنـوك اسـتفادة للمؤسسـات والافـراد المسـتفيدين مـن مسـاهماتها الاجتماعيـة. حيـث تتركـز المسـاهمات ، توجـه القطـاع المصرفـي للتركيـز علـى المواضيـع ذات الاولويـة، 2022 - 2018 خـ ل الأعـوام % كـوزارة التنميـة الاجتماعيـة والمؤسسـات التابعـة 62 الاجتماعيـة للبنـوك فـي دعـم المؤسسـات الوطنيـة بنسـبة لهـا، او الصناديـق الاجتماعيـة الرسـمية كصنـدوق همـة وطـن، يلـي ذلـك دعـم التعليـم والصحـة والشـباب والرياضـة %، ثــم دعــم المجــالات الثقافيــة 6 %، ثــم مجــال مكافحــة الفقــر ودعــم المــرأة والطفــل والاســرة بنســبة 21 بنســبة % مــن مســاهمات البنــوك فــي 6 والدينيــة والمهــارات المهنيــة والســياحة والتــراث والتــي اســتحوذت علــى نســبة مجــالات المســؤولية المجتمعيــة. توزيع إنفاق البنوكعلى مبادرات المسؤولية المجتمعية على القطاعات والمجالات المستفيدة إنفاق البنوكعلى مبادرات المسؤولية المجتمعية مليون دينار 30 مليون دينار 150 متوسـط الانفـاق السـنوي للبنـوك علـى المسـؤولية المجتمعية إنفاق البنوك على المسـؤولية المجتمعية خلال السـنوات )2022 - 2018 الخمسة الأخيرة ( منصافي أرباح البنوك ٪6 - ٪5 % 2.0 % 5.0 % 21.0 % 1.0 % 3.0 % 62.0 % 6.0 المهارات المهنية ودعم ريادة الاعمال والشمول المالي مجالات اخرى التعليم والصحة والرياضة المجالات البيئية والسياحية والتراثية المجالات الدينية والثقافية والفنية دعم المؤسسات الوطنية مكافحة الفقر ودعم الطفل والمرأة والأسرة
موضوع العدد 13 لقد حقق القطاع المصرفي على مدار العقود الماضية عدة قفزاتفي تطوير برامج ومشاريع المسؤولية المجتمعية، عمل كما طبق القطاع العديد من المفاهيم الحديثة في المجال الاجتماعي والمسؤولية المجتمعية، ففي السابق ) التي تمثل التزامًا طوعيًا من البنوك CSR القطاع المصرفي على تطبيق معايير المسؤولية الاجتماعية للشركات ( بشكل أخلاقي للمساهمة في التنمية الاقتصادية المحلية وتحسين جودة حياة والعمل للموظفين والمجتمع المحلي. كما واكب القطاع المصرفي التغيرات الدولية في المجال الاجتماعي من خلال تطوير البنوك لأدواتها الاجتماعية لتركز على مختلف جوانب الاستدامة، والتي تعتمد على تطبيق معايير الحوكمة الاجتماعية والبيئية حيث تعتبر هذه المعايير نهجا شامل للاستدامة، وتركز على كيفية تعاطي القطاع المصرفي مع العناصر .)ESG( المحيطة به، كالبيئة، والعلاقات مع المتعاملين من أصحاب المصلحة، وطرق استجابة ادوات الحوكمة والمخاطر في القطاع المصرفي مع العناصر المحيطه. وقد باشر القطاع المصرفي منذ عدة سنوات بالأخذ بعين الاعتبار هذه المعايير ضمن الأهداف الاستراتيجية متوسطة وطويلة الاجل، كما قامت البنوك بتطبيق ادوات الرقابة والمتابعة لمعايير الاستدامة، وإخضاعها لمبدا الإفصاح والشفافية. فعلى سبيل المثال تنشر العديد من البنوك في الأردن تقارير الاستدامة في مجال العمل المصرفي لديها، وقد تضمنت تلك التقارير استعراض للاستراتيجيات المتبعة )، إضافة الى تقديم شرح مفصل حول ESG ومبادرات البنوك في مجال الحوكمة والمسؤولية المجتمعية والبيئية ( برامج ومشاريع الاستدامة وتعزيز الاعمال التي يتم تنفيذها من قبل البنك نفسه خلال الفترة التي يغطيها التقرير. ومن الملاحظ وجود تكامل فريد من نوعه بين مساهمات القطاع المصرفي في الجانب الاقتصادي والجانب ولعل من أسباب ذلك وعي البنوك الكبير بأهمية الاثار الاقتصادية والاجتماعية وارتباطهما ببعضهما الاجتماعي، البعض، وتوفر أرضية مشتركة للحوار وتبادل النقاشحولسبل تعزيز أدوار القطاع المصرفي منخلال جمعية البنوك وما تقدمه من طروحات وأفكار حديثة في المجالين الاقتصادي والاجتماعي، إضافة لوضوح رؤية وتوجهات البنك المركزي بخصوصتكاملية الأدوار الاقتصادية والاجتماعية للقطاع المصرفي، وما يقوم به البنوك المركزيمن تشجيع وتحفيز ودعم المبادرات الاجتماعية للبنوك. يستكمل القطاع المصرفي مسيرة مساهماته الاقتصادية والاجتماعية بإدخال عناصر البيئة ومن ناحية أخرى، ، حيث يعتبر هذا المحور من اهم محاور تحقيق الاستدامة المالية، خصوصا بعد والتغير المناخي على الأدوات المالية دخولعناصر التغير المناخيضمنعناصر تقييم المخاطر المالية، بسبب ارتفاع اثار الاحتباسالحراريوتطورات الكوارث البيئية المفاجئة في شتى دول العالم، إضافة وضع الجهات التنظيمية الدولية شروطاً لخفض انبعاثات الكربون فقد عمد وربطها بالتمويل المستدام. ورغم ان المملكة تعتبر من المتأثرين بهذه الظواهر وليسمن الدول المسببة، القطاع المصرفي الى تقديم مجموعة من المساهمات الملموسة فيهذا الجانب، منها علىسبيل المثاللا الحصر، تقديم البنوك لمجموعة من البرامج والمنتجات المالية المستدامة، التي تأخذ بعين الاعتبار التكنولوجيات الخضراء، كتقديم البنوك منتجات تمويلية تشجع على التحول الى استخدام السيارات الكهربائية، وإطلاق السندات الخضراء، )، وتطوير منتجات الأبنية الخضراء. RE,EE وتطوير نماذج التمويل لتكنولوجيات كفاءة الطاقة والطاقة المتجددة ( كما ساهمت توجهات البنك المركزي في اعداد استراتيجية لتمويل الأخضر، بدعم رؤية البنوك في هذا الجانب، والاستفادة من أدوات التمويل الخضراء المتاحة محلياً، منها برنامج التمويل الشمولي مع صندوق تشجيع الطاقة المتجددة وترشيد الطاقة، وشمول البنك المركزي مشاريع الطاقة المتجددة وكفاءة الطاقة والابنية الخضراءضمن خطوط التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. وقد دفع ذلك بانفتاح البنوكعلى برامج الجهات الاقراضية الدولية في مجال التغير المناخي والتمويل الأخضر وتحقيق متطلباتها بهدف الحصول على التمويل بأسعار تنافسية تلائم واقع السوق الأردني وتغطي احتياجاته في عملية التحول الى الاقتصاد الأخضر. ان جميع المساهمات الاقتصادية والاجتماعية التي يعمل القطاع المصرفي على تنفيذها تصب بشكل مباشر وغير مباشر في تحقيق الرفاه الاجتماعي للمواطنين، وتحقيق عناصر التنمية المستدامة، لهذا لا بد من الاخذ بعين الاعتبار دور القطاع المصرفي الاقتصادي والاجتماعي خلال عملية بناء السياسات الاقتصادية، وبالشكل الذي يساعد القطاع المصرفي على الاستمرار بتقديم هذا الدور، ويدعم جهود القطاع من قبل الجهات المعنية لتوسيع نطاق دوره مستقبلا، وبما يجعل القطاع المصرفي أحد القطاعات الحيوية التي تجسد مثالاً واقعياً وأنموذجاً تحتذي به القطاعات الأخرى في ممارسات المسؤولية المجتمعية التي تقدمها وبالشكل الذي يلامساحتياجات المجتمع ويدعم تطوره.
15 مـقـابـلـة الــعــــدد
مقابلة العدد 16 بني مصطفى: البنوكشركاء استراتجيون في المسؤولية المجتمعية مجـلّــة الـبـنـوكتـحــاور وزيرة التنمية الاجتماعيّة وفاء بني مصطفى
مقابلة العدد 17 وفـاء بنـي مصطفـى أشـادت وزيـرة التنميـة الاجتماعيّـة بمبــادرة القطــاع المصرفــيّ الأردنــيّ الهادفــة إلــى تحمّــل 1.64 مســؤوليّته المجتمعيّــة مــن خــ ل التبــرّع بمبلــغ مليـون دينـار، لاسـيّما انّ هـذا الدعـم المالـيّ، سـيتمّ توجيهـه لتنفيــذ مشــاريع اســتدامة تخــدم الفئــات الأكثــر هشاشــة فــي المجتمــع، مــن شــأنها أن تســهم فــي تقديــم خدمــات اجتماعيّــة ذات جــودة عاليــة. وزيـرة التنميـة الاجتماعيّـة، فـي حوارها مع مجلّـة البنوك، تــرى أنّ هــذه المبــادرة مــن القطــاع المصرفــيّ، الّــذي أعلـن عنهـا فـي نهايـة شـهر رمضـان، تمثّـل دعمـاً كبيـراً للأسـر المحتاجـة والمعـوزة فـي الأردنّ. وتتوقّـع الوزيـرة أن يكـون لهـذه المبـادرة أث ـر طيّـب فـي المجتمـع، حيـث يمكـن لعـدد كبيـر مـن الأسـر الاسـتفادة منهـا. وكشـفت الوزيرة أنّ الخدمات الّتيسـيتمّ تقديمها سـتركّز علـى الفئـات الأكثـر هشاشـة، والّتـي تحتـاج إلـى مسـاعدات عاجلــة. كمــا أنّ الــوزارة تعتــزم تحســين نوعيّــة الخدمــات، وخاصّـة للأشـخاصذوي الإعاقـة، ومـن هـذا المنطلق، يتمّ التخطيـطلاسـتخدام جـزء مـن التبرّعـات فـي إعـداد عيادات متنقّلــة تقــدّم خدمــات تأهيليّــة متنوّعــة فــي جميــع أنحــاء الأردنّ، بالإضافــة إلــى تطويــر ودعــم فئــة كبــار الســنّ مــن خـ ل إنشـاء نـوادي خاصّـة بالمسـنّين فـي المحافظـات. وخــ ل الحــوار، أشــارت بنــي مصطفــى إلــى الاحتــرام والاعتـراف الدوليّيـن اللّذيـن تحظـى بهمـا برامـج الحماية الاجتماعيّـة فـي الأردنّ. وأكّـدت أنّ لجنـة الأمـم المتّحـدة الاقتصاديّــة والاجتماعيّــة لغــرب آســيا (الإســكوا)، ، أشــادا بنظــام 2022 والبنــك الدولــيّ فــي تقريــره للعــام الإنفـاق فـي الحمايـة الاجتماعيّـة الأردنـيّ، ووصفـاه بأنّـه الأكفــأ والأكثــر تغطيــة فــي منطقــة الشــرق الأوســط وشــمال إفريقيــا. وفـي تفصيـل أكثـر لعمـل الـوزارة، أوضحـت بنـي مصطفـى أنّـه يقـوم علـى الاسـتراتيجيّة الوطنيّة للحمايـة الاجتماعيّة، والّتي تتألّف من ثلاثة محاور أساسـيّة: "الفرصة" الّذي يركّز علـى العمـل اللائـق والضمـان الاجتماعـيّ، "التمكيـن" الّـذي يهــدف إلــى توفيــر الخدمــات الاجتماعيّــة، و"الكرامــة" الّتــي تتمثّـل فـي تقديـم المسـاعدات الاجتماعيّـة المسـتهدفة. وبالنظــر إلــى مرجعيّــات عمــل الــوزارة، أكّــدت بنــي مصطفـى أنّ الـوزارة تقـوم بدوريـن رئيسـيّين: الأوّل هـو الرعايـة والحمايـة الّـذي يشـمل تقديـم خدمـات الحمايـة والرعايـة للفئـات الأكثـر تأثّـراً بالتغيّـرات الاجتماعيّـة، بمـا فـي ذلـك الأيتـام، الأحـداث، الأشـخاصذوي الإعاقـة، كبـار الســنّ، النســاء المعنّفــات وضحايــا الاتّجــار بالبشــر. أمّـا الـدور الثانـي هـو الـدور التنمويّ الّـذي يهدف إلى تعزيز الإنتاجيّـة للأفـراد والأسـر وتمكين النسـاء والمجتمعات المحلّيّـة والحـدّ مـن الفقـر مـن خلال تسـجيل الجمعيّات وتمكينهــا وتقديــم مشــاريع القــروض الإنتاجيّــة وبنــاء وصيانــة وشــراء المســاكن للأســر الفقيــرة والعفيفــة ومراجعـة التشـريعات الاجتماعيّـة وتطويرهـا. وأشــارت الوزيــرة إلــى نجاحــات ملموســة فــي العمــل مليــون أســرة مــن 1.32 الميدانــيّ. حيــث اســتفادت المســاعدات النقديّــة والعينيّــة بقيمــة إجماليّــة بلغــت أســرة مــن 726 مليــون دينــار، بينمــا اســتفادت 54 نحــو فــرداً 3,485 مســاكن الأســر الفقيــرة والعفيفــة بواقــع مليـون دينـار، إضافـة إلـى 20 وبمبلـغ إجمالـيّ يقـدّر بنحـو أسـرة مـن فئـة غيـر القادريـن، 244,664 ذلـك، اسـتفادت بمـا فـي ذلـك الأسـر الفقيـرة والأشـخاصذوي الإعاقـة مــن الدراســات الاجتماعيّــة لغايــات الحصــول علــى بطاقــات التأميــن الصحّــيّ. ومــن ناحيــة مشــاريع تعزيــز الإنتاجيّــة، أشــارت إلــى ان مشــاريع توفّــرت مــن خلالهــا 510 عــدد المشــاريع بلــغ فرصــة عمــل واحــدة علــى الأقــلّ لــكلّ مشــروع، بمبلــغ مليــون دينــار. 1.7 إجمالــيّ بلــغ نحــو الوزيـرة بنـي مصطفـى أشـارت إلـى أنّ الـوزارة تتبـع نهجـاً تشــاركيّاً وتفاعليّــاً، مــع التأكيــد علــى الــدور الهــامّ الّــذي تلعبـه مؤسّسـات المجتمـع المدنـيّ، خاصّـة الجمعيّـات الّتــي تعمــل معهــا فــي تقديــم الخدمــات الاجتماعيّــة. وأوضحـت أنّـه يوجـد تحـت إشـراف الـوزارة حوالـي أربعـة آلاف جمعيّــة خيريّــة. الوزارة تعمل على استراتيجيّة حماية اجتماعيّة تتركّز على ثلاثة محاور رئيسيّة مليونأسرةتستفيد 1.3 مايقربمن من المساعدات الـنـقديّـة والعيـنــيّــة تقدي ـر لمبـادرات القطـاع المصرفـيّ ومسـاهمته في الحماية الاجتماعيّة
www.abj.org.joRkJQdWJsaXNoZXIy MTAzNjM0NA==