مجلة البنوك العدد 9 مجلد 43 الالكتروني1

2023 9 الـعــدد 43 المجلد تشرين ثاني في هذا العدد المملكة خارج القائمة الرمادية: خلاصة الجهود المبذولة والمنافع المحققة برنامج صندوق النقد الجديد إيجابيات اقتصادية وتحسينات هيكلية واعدة الأردن على مسار جديد مع صندوق النقد مقابلة العدد: مجلة البنوك تحاور محافظسلطة النقد الفلسطينيّة الدكتور فراسملحم % مـن 38 ّملحـم: المصـارف الأردنيّـة تشـكّل حوالـي إجمالـيّ موجـودات القطـاع المصرفـيّ الفلسـطيني جـــمـــعــــيـــة الـــبــــنـــوك تطلـق الإيجـاز الربعي وتناقــش رفــع اســم الأردن مــن القائمـــة الرماديـــة فـــي مكافحـــة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلسالإدارة / كابيتال بنك سعادة السيد عـمار الصفدي نائب رئيسمجلسالإدارة / بنك الإسكان سعادة الآنسة رنده الصادق عضواً / البنك العربي سعادة السيد هاني القاضي عضواً / بنك الاستثمار العربي الاردني الدكتور حسينسعيد عضواً / البنك الإسلامي الاردني معالي السيدة ناديا السعيد عضواً / بنك الاتحاد سعادة السيد هيثم البطيخي عضواً / البنك الأردني الكويتي الدكتور احمد الحسين عضواً / البنك الأهلي الاردني الدكتور عدنان الاعرج عضواً / بنك لبنان والمهجر عطوفة السيد زياد غنما عضواً مراقباً من البنك المركزي الأردني الدكتور ماهر المحروق المدير العام مجلة شهرية متخصصة تصدرها جمعية البنوك في الأردن إن الآراء والأفـكار الـواردة فـي هـذه المجلـة تمثل وجهــة نظــر أصحابهــا الشــخصية ولا تمثــل بالضــرورة وجهــة نظــر جمعيــة البنــوك / د) 2002 / 2851 رقم الإيداع لدى دائرة المكتبة الوطنية ( شارع موسى بن نصير 62 عمان - الأردن - الأردن 11190 عمان 926174 5684368 - 5684361 - 5684261 - 5669328 - 5662258 5687011 - 5684316 magazine@abj.org.jo www.abj.org.jo تصميم وطباعة مؤسسة التحكم للتصميم والخدمات المطبعية control1est@gmail.com مجلسإدارة جمعية البنوك في الأردن الاشتراك السنوي للمجلة الاشتراكات خارج الأردن موظفو الجهاز المصرفي للأفراد للمؤسسات للأفراد للبنوكوالمؤسساتوالشركات 12 JOD 50 $ 25 JOD 16 JOD 100 $ هيئة التحرير سـلامـــــة الدرعــــاوي رئيـــسهــيــئــة الــتــحــريــــــر فــــادي مـشــهــــراوي الـمــــديـــــــــر الـــــمــســــــــؤول لــيــــنــــــا مــســـعـــــــود مسؤول علاقــات المجـلـة 9 العدد 43 المجلد 2023 تشرين ثاني

في هـذا العدد كلـمــــة الـعـدد مقابلــة الـــعـــدد موضوع الـــــعـــدد التقرير الاقتصادي الــشـــهـــري 4 9 37 17 أخــــــبــــــــار الجمعية 31 أخـــبــــار مـحليـة ودولية 63 الأخـــــبـــــــــار المصرفية 75 دراسات 55 الصفحـة الأخـيـــــرة 110 إطــلالـــــة مصرفية 6

كلمة العدد 4 شـــهد القطـــاع المصرفـــي فـــي الســـنوات الماضيـــة بقيـــادة البنـــك المركـــزي الأردنــي جهــودا حثيثــة فــي تطويــر العمــل المصرفــي الأردنــي، وتحقيــق مكتســبات كبيـــرة تتعلـــق بســـ مة القطـــاع المالـــي وســـعمته الحســـنة إقليميـــا ودوليـــا. وقـــد جـــاء تتويـــج هـــذه الجهـــود بالإعـــ ن عـــن رفـــع اســـم المملكـــة عـــن القائمـــة ). والتـــي تعتبـــر المنظمـــة الدوليـــة FATF الرماديـــة مـــن مجموعـــة العمـــل المالـــي ( المعنيـــة بتحديـــد المعاييـــر اللازمـــة لمكافحـــة غســـل الأمـــوال وتمويـــل الإرهـــاب. وبالنظــر بشــكل مســتعجل الــى أســباب الدخــول الــى القائمــة، اعتقــد ان جــزءً مــن الأســباب كان يتركــز بتأثــر المملكـة بتداعيـات الربيـع العربـي وحالـة عدم الاسـتقرار السياسـي فـي بعـضدول الجـوار فـي ذلـك الحيـن. فيمـا أشــار اعــ ن المنظمــة الــى ان الأردن قــد قــام بتحقيــق تقــدم كبيــر فــي تطويــر نظــام مكافحــة غســيل الأمــوال وتمويـل الإرهـاب منـذ اضافتـه الـى القائمـة. مـع العلـم ان المملكــة قــد أصــدرت اول قانــون لمكافحــة غســيل .2007 الأمــوال وتمويــل الإرهــاب فــي عــام وخـ ل العاميـن الماضييـن ركـزت المملكـة جهودهـا فـي التوجــه للخــروج مــن القائمــة ومــن خــ ل تظافــر جهــود أكثـر مـن عشـرين جهـة وطنيـة، ومن ابـرز الإجـراءات التي اتخـذت، إعـادة تشـكيل اللجنـة الوطنية لمكافحة غسـل ، بالإضافـة الـى 2021 الأمـوال وتمويـل الإرهـاب فـي عـام اصـدار قانـون حديـث وعصري لمكافحة غسـيل وتمويل ، كمــا 2007 بــدلا مــن القانــون عــام 2021 الإرهــاب لعــام الالتــزام السياســي للعمــل 2021 قــدم الأردن فــي عــام ) ومجموعة الشـرق FATF مـع مجموعـة العمـل المالـي ( ) لمعالجــة أي تحديــات وردت MENA FATF( الأوســط فـي تقريـر التقييـم المتبـادل الخـاص بهـا، هـذا بالإضافـة الـى اتخـاذ خطـوات هامـة لتعزيـز الاطـار العـام لمكافحـة غســيل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب خصوصــا الدعــم المطلــوب لوحــدة مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب، والتــي تتمتــع بالاســتقلال المالــي والإداري وترتبــط بمحافــظ البنــك المركــزي الأردنــي. وبالرجــوع الــى اعــ ن مجموعــة العمــل المالــي، فقــد اشــارت المجموعــة الــى قيــام المملكــة بتنفيــذ حزمــة مــن الإجــراءات علــى المســتوى الفنــي والتــي ســاهمت بشــكل مباشــر بالخــروج مــن القائمــة، ومنهــا: إجــراء تقييمــات شــاملة لمخاطــر غســل الأمــوال وتمويــل الإرهـاب للكيانـات القانونيـة والأصـول الرقميـة. وتعزيـز مبــادئ الرقابــة اســتنادًا إلــى تقييمــات المخاطــر واعــداد الكفـاءات المؤهلـة في المؤسسـات من خـ ل تزويدهم بالتدريبــات الشــاملة. كمــا تــم انشــاء ســجل مركــزي للمعلومــات المتعلقــة بالملكيــة الفعليــة والمنفعــة للكيانـات القانونيـة والعمـل علـى تحديـث السـجل دوريـاً، معالي السيد باسم خليل السالم رئيسمجلس إدارة جمعية البنوك في الأردن الــمـمــلــكـــــةخـــــــارج الـقـائـمـة الـرمـادية: خــــلاصـــة الـجــهــــود المبذولة والمنافع المحققة

كلمة العدد 5 بالإضافـة الـى تطويـر أدوات التحقيـق فـي قضايـا غسـل الأمــوال والمتابعــة القانونيــة للجرائــم الماليــة وتعديــل نظــام العقوبــات. وفــي هــذا الصــدد لا بــد أيضــا الــى الإشــارة الــى الــدور المحـوري للقطـاع المصرفـي فـي دعـم الجهـود الوطنيـة فــي مكافحــة الجريمــة الماليــة بمختلــف أبعادهــا، مــن خــ ل الالتــزام بسياســات وتعليمــات البنــك المركــزي المتعلقــة بإجــراءات مكافحــة غســل الامــوال وتمويــل الإرهــاب وفــق المنهــج المبنــي علــى المخاطــر فــي التعامــل مــع العمــ ء وبمــا يصــب فــي سياســة واســتراتيجية الاشــتمال المالــي والوصــول للخدمــات الماليـة. وهـذا بالطبـع يأتـي كجـزء مـن الـدور الكبيـر الـذي يضطلــع بــه القطــاع المصرفــي الأردنــي فــي مختلــف المجــالات، وخصوصــاً فيمــا يتعلــق بجــذب وتعزيــز مسـتويات الاسـتثمار الأجنبـي مـن خـ ل توفيـر الخدمات الماليـة الملائمـة للمسـتثمرين، إضافـة الـى توسـع دور القطــاع فــي تمويــل مشــاريع الشــراكة بيــن القطاعيــن العــام والخــاص ومشــاريع الاســتثمارية الكبــرى. ولعــل الحديــث عــن الجهــود المبذولــة قــد يطــول خصوصـا مـع وجـود العديـد مـن الأمـور الفنيـة والدقيقـة فــي الأنظمــة الماليــة. الا ان رفــع اســم المملكــة عــن القائمـة الرماديـة ارتبـط أيضا بمنافع ومكتسـبات عديدة تجتـاز حاجـز النظـام المالي، وترتبط بالأهـداف الاقتصادية التـي تعمـل المملكـة علـى تحقيقهـا؛ كتعزيـز الاسـتثمار الأجنبــي، مــن خــ ل تعزيــز ثقــة المســتثمرين الدولييــن بالبيئـة الماليـة والاقتصاديـة للمملكـة، وتعزيـز الوصـول الــى مصــادر التمويــل الدوليــة، بســبب قــدرة المملكــة علــى الامتثــال لمتطلبــات وشــروط التمويــل، بالإضافــة الــى خفــضكلــف التمويــل علــى المملكــة بســبب عــدم فــرض أي شــروط إضافيــة او متطلبــات علــى المملكــة لعــدم تواجدهــا فــي القائمــة، واخيــراً تعزيــز مســتويات الشــفافية فــي المملكــة وهــو مــا يــؤدي الــى مزيــد مــن التعــاون المســتقبلي مــع الجهــات المانحــة والدوليــة. ان خـروج المملكـة مـن القائمـة هـو نتيجـة عمـل دؤوب وأحـدى قصـص النجـاح للتعـاون بيـن الجهـات المحليـة وعلــى رأســها البنــك المركــزي ووحــدة غســيل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب، وهــي أيضــا نتــاج الســمعة الماليــة الرائــدة للقطــاع المالــي الأردنــي الــذي يصنــف بالســليم الآمــن، واعتقــد اننــا امتلكنــا قبــل خروجنــا مــن القائمــة مقومــات عديــدة اســتطعنا مــن خلالهــا الخــروج مــن القائمــة، وبعــد الخــروج اعتقــد اننــا سنســتمر بالبنــاء علــى هــذه المقومــات للوصــول الــى أفضــل النتائــج والمكتسـباتسـواء الماليـة او الاقتصاديـة. وهـو ديدن النظــام المالــي فــي معالجــة أي نقــاط ضعــف وتعزيــز نقــاط القــوة التــي يمتلكهــا للعــب دوره الاقتصــادي والاجتماعــي علــى أفضــل وجــه ممكــن، والحفــاظ علــى السـمعة الماليـة للمملكـة علـى المسـتويين الإقليمـي والدولــي.

إطلالة مصرفية 6 الدكتور ماهر المحروق مدير عام جمعية البنوك تشــير المعطيــات الاقتصاديــة الــى تطــورات إيجابيــة حصدتهــا المملكــة خــ ل الآونــة الاخيرة، والتي كانمن أبرزها نجاح المراجعة السابعة لصندوق النقد الدولي، والتوافق مـع الصنـدوق علـى برنامـج جديـد لمـدة أربـعسـنوات يأتيضمـن إطار برنامـج الصندوق مليـار دولار، فيمـا ترافـق هـذه التطـورات تثبيـت وكالـة فتـش 1.2 ) وبقيمـة EFF الممـدد ( الائتمانية التصنيف الائتماني للمملكة ضمن النظرة المستقبلية المستقرة، وخروج .)FATF المملكــة مــن القائمــة الرماديــة الخاصــة بمكافحــة غســيل وتمويــل الإرهــاب ( ان هــذه التطــورات الإيجابيــة ارتبطــت بمجموعــة مــن العوامــل ابدأهــا ببعثــة صنــدوق النقــد، والتــي تشــير تقاريـر الصنـدوق حولهـا؛ ان أداء المملكـة كان قويـا فـي السـنوات الماضيـة بتنفيـذ البرنامـج الإصلاحـي والحفاظ علــى اســتقرار الاقتصــاد الكلــي فــي مواجهــة الصدمــات الخارجيــة المتعاقبــة، بالإضافــة الــى النجــاح المملكــة بخفــض الاختــ لات الماليــة العامــة والميــزان التجــاري وتعزيـز شـبكة الحمايـة الاجتماعيـة وتنفيـذ الإصلاحـات المرتبطــة بالنمــو الاقتصــادي. باعتقــادي ان هــذا الأداء المميــز قــد ســاهم بشــكل كبيــر فــي إنجــاح التفــاوض الـذي قامـت بـه الحكوميـة الأردنيـة للبرنامـج الاقتصـادي الجديـد مـع الصنـدوق، والـذي اعتقـد ان التفـاوضحولـه قــد بــدأ خــ ل زيــارة الفريــق الاقتصــادي لواشــنطن فــي شــهر تمــوز الماضــي. يمتـاز البرنامـج الجديـد بـان السياسـات التـي يقـوم عليها مســتوحاة مــن رؤيــة التحديــث الاقتصــادي، بهــدف معالجــة التحديــات الرئيســية المتعلقــة بمعــدلات البطالــة وتســريع النمــو الاقتصــادي، مــع الحفــاظ علــى الاسـتقرار الاقتصـادي، كمـا سـيركز البرنامـج الجديد على السياســات الماليــة لوضــع الديــن العــام علــى مســار % كنســبة مــن 80 انخفــاض ثابــت ليصــل الــى اقــل مــن ، وتطبيــق 2028 الناتــج المحلــي الإجمالــي بحلــول عــام سياسـات الإصـ ح المالـي لتحقيـق التـوازن بيـن الانفـاق مــن حيــث توســيع القاعــدة الضريبيــة والتشــديد علــى رفـع كفـاءة الانفـاق وتعزيـز شـبكة الحمايـة الاجتماعيـة ودعــم النمــو الاقتصــادي. امــا فــي جانــب السياســات النقديــة، ســيدعم البرنامــج السياســات الحصيفــة التــي يعتمدهــا البنــك المركــزي بالمحافظــة علــى الاســتقرار النقــدي والمصرفــي، والالتــزام بســعر صــرف ثابــت للعملــة المحليــة، والتــي أدت وفــق راي الصنــدوق الــى اكتســاب الأردن ســمعة جديــرة بالثقــة مــن قبــل المؤسســات الدوليــة، وهــو مــا برنامـجصنـدوق الــنـــقــدالـجــديــد إيـــــجــــــابــــــيـــــات اقـــتـــــصـــــاديـــــــة وتــحــســيـــنـــــات هـيـكـلـيـة واعـدة

إطلالة مصرفية 7 ســاهم بخــروج الأردن مــن القائمــة الرماديــة لغســيل .)FATF الأمــوال وتمويــل الإرهــاب ( وعلى المسـتوى الاقتصادي فيسـتهدف البرنامج تسـريع وتيـرة الإصلاحـات الهيكليـة بهـدف تعزيـز القطـاع الخاص الأردنــي ليصبــح أكثــر ديناميكيــة، ممــا يعنــي تعزيــز قدرتــه علــى خلــق المزيــد مــن الوظائــف لا ســيما بيــن الشــباب والنســاء، بالإضافــة الــى تحســين بيئــة الاعمــال بشــكل أكبــر ومنهــا بــدء الاعمــال التجاريــة وتعزيــز المنافســة والحصــول علــى التمويــل وسياســاتســوق العمــل. ومــن الجديــر بالذكــر ان البرنامــج الجديــد ســيدخل حيــز التنفيــذ بعــد الحصــول علــى المصادقــة الرســمية للمجلــس التنفيــذي للصنــدوق، وســيحل هــذا البرنامــج محــل البرنامــج القديــم الــذي مــن المقــرر ان ينتهــي ، وفـي إطـار البرنامـج الجديـد، سـتتمكن 2024 بدايـة عـام مليــون وحــدة 144.102 المملكــة مــن الحصــول علــى % 270 حقــوق ســحب خاصــة والــذي يشــكل مــا نســبته مليــار دولار. 1.2 مــن حصــة العضويــة، او مــا يعــادل وفــي ظــل هــذا البرنامــج، لا بــد مــن الإشــارة الــى لعــب القطاع المصرفي دوراً هاماً في تعزيز ثقة المؤسسات الدوليــة فــي الاقتصــاد الوطنــي والوصــول الــى قناعــات دافعــة للبرنامــج الجديــد، كان مــن أبرزهــا نتائــج برنامــج ) مـن بعثـة صنـدوق النقـد FSAP تقييـم القطـاع المالـي ( الدولــي، والــذي أشــار الــى أن القطــاع المصرفــي يتمتــع بالصلابــة وبمســتويات عاليــة مــن رأس المــال تمكنــه مـن القـدرة علـى الصمـود وتحمـل الصدمـات الخارجيـة، بالإضافــة الــى تمتــع القطــاع بالســيولة الملائمــة. ومـن الناحيـة الاقتصاديـة، وفـيظـل الظـروف الاقتصادية العالميـة، وخصوصـا حالـة اللايقيـن التـي مـر بهـا الاقتصاد العالمــي، يظهــر جليــا ان وجــود برنامــج إصلاحــي قــد سـاهم فـي تحفيـضالاثـار السـلبية التـي مـر بهـا الاقتصـاد العالمـي علـى الاقتصـاد المحلـي والـذي ترافق مع حصافة إجـراءات البنـك المركـزي فـي ضبـط مسـتويات التضخـم عنــد مســتويات مقبولــة، فيمــا حافظــت متابعــة البنــك المركــزي الحثيثــة للمتغيــرات العالميــة والاســتجابة لهــا علــى منعــة الاقتصــاد الأردنــي واكســابه مرونــة ملائمــة لتجــاوز الازمــات. ولهــذا يمكننــا القــول اننــا متفائلــون بالبرنامــج الجديــد وأهدافه، كما اننا متفائلون بتحقيق الأهداف الاقتصادية للمملكـة خـ ل الأعـوام الأربعـة القادمـة، وخصوصـا فـي ظـل العمـل الجـاد علـى تنفيـذ رؤية التحديـث الاقتصادي. هـذا بالإضافـة الـى اعتزازنـا بالخبـرات الماليـة والمصرفية التـي تعمـل بشـكل كبيـر لإنجـاح هـذه الخطـط والبرامـج.

9 موضوع الــعــــدد

موضوع العدد 10 تشـــرين الثانـــي، الإيجـــاز 16 عقـــدت جمعيـــة البنـــوك، صبـــاح يـــوم الخميـــس الموافـــق الربعـــي الأول والـــذي تنـــاول الإعـــ ن عـــن رفـــع اســـم الأردن مـــن القائمـــة الرماديـــة فـــي مكافحـــة غســـل الأمـــوال وتمويـــل الإرهـــاب، وذلـــك بحضـــور محافـــظ البنـــك المركـــزي، الدكتــور عــادل شــركس، ورئيــسوأعضــاء اللجنــة الوطنيــة لمكافحــة غســل الأمــوال وتمويـل الإرهـاب، ورئيـسجمعيـة البنـوك باسـم خليـل السـالم، إضافـة لحضـور حشـد رفيـع المسـتوى مـن رؤسـاء المجالـسوالمـدراء العامييـن والرؤسـاء التنفيذييـن فـي البنـوكوممثلـي القطـاع المالـي والقطـاع الخـاصفي المملكة، والمؤسسـات الدولية. جمعية البنوكتطلق الإيجاز الربعي وتناقشرفع اسم الأردنمنالقائمة الرمادية فـي مكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهاب

موضوع العدد 11 شـركـس: الأردنوأنظمتـهوالتـزامـهوجديته مثـالٌ يُـحتـذى بـه فـي مكـافـحـة الجـريـمـة المالية ضمن المنظومة الدولية. وأعـربمحافـظ البنـك المركـزي، الدكتـور عـادلشـركس، عــن شــكره لجمعيــة البنــوك فــي الأردن علــى اتاحــة الفرصـة لتنـاول الجوانـب المتعلقـة برفـع اسـم المملكـة مـن قائمـة الـدول تحـت المتابعـة المتزايـدة والمعروفـة بالقائمـة الرماديـة فـي مكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهــاب وانتشــار التســلح. وبيـن شـركس أن عمليـة الرفـع مـن القوائـم بحـد ذاتهـا إجــراء تصحيحــي لوجــود الأردن ضمــن هــذه القائمــة، إلا أن العمليــة وبتضافــر جهــود الجهــات الوطنيــة والدعــم لهــا علــى كافــة الأصعــدة والمســتويات الحكوميــة قــد بــرزت كإنجــاز هــام ووطنــي مــن حيــث إنهــاء عمليــات التنفيـذ بوقـت قصيـر وبصـورة تعكـسالمهنيـة العاليـة والتناسـق فـي إجـراءات واسـتراتيجيات التنفيـذ الوطنيـة وبمـا يؤكـد للجهـات الدوليـة أن الأردن وأنظمتـه والتزامه وجديتــه مثــالٌ يُحتــذى بــه فــي مكافحــة الجريمــة الماليــة ضمــن المنظومــة الدوليــة. وأكــد محافــظ البنــك المركــزي أن هــذا الإعــ ن جــاء بعــد نجــاح عمليــة معالجــة جوانــب القصــور فــي ملاءمــة المنظومــة الوطنيــة لمكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب وانتشــار أســلحة الدمــار الشــامل مــع المعاييــر الدوليــة، حيــث أن عمليــة التقييــم الشــاملة للمنظومــة وتــم نشــر التقريــر الــذي 2019 انتهــت فــي نهايــة عــام تضمـن عل ـى العدي ـد مـن التوصي ـات. وشـدد شـركس أن ـه تــم تنفيــذ جــزء مــن تلــك التوصيــات خــ ل فتــرة المراقبــة التــي تســبق عمليــة الإدراج ومدتهــا عــام، وعلــى ضــوء مــا أُنجـز، تـم اعتمـاد خطـة العمـل الخاصـة بالمملكـة مـن قبـل 2021 ) فــي تشــرين الأول FATF مجموعــة العمــل المالــي ( وتـم إعـ ن وضـع الأردن علـى قوائـم الـدول تحـت المتابعـة المتزايــدة أو مــا يعــرف بالقائمــة الرماديــة. وأضــاف شــركس أن فتــرة المراقبــة قبــل عمليــة الإدراج تزامنــت مــع بدايــة جائحــة كورونــا الأمــر الــذي شــكل تحديــاً أمــام إحــراز تقــدم ممنهــج، لكــن تــم إنجــاز العديــد مــن التوصيــات وأهمهــا طــرح مســودة مشــروع قانــون لمكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب وقانـون معـدل لقانـون الشـركات فـي إطار شـفافية معلومات المسـتفيد الحقيقــي، وهــو مــا أســس لمعالجــة العديــد مــن أوجــه القصــور والتــي تــم وضعهــا موضــع التطبيــق فيمــا بعــد وتـم قيـاسفعاليتهـا ونجاحهـا مـن قبـل فريـق المراجعـة الدولــي مــن خــ ل إجــراءات دوليــة تمثلــت بتقديــم تقاريــر متابعــة خــ ل فتــرة التنفيــذ وتبعهــا زيــارة ميدانيــة لفريــق المراجعــة الدولــي فــي شــهر أيلــول مــن هــذا العــام. وقــال شــركس أن تنفيــذ الخطــة وإجراءاتهــا يدخــل فــي صلـب اختصـاصالعديـد مـن الجهـات الوطنيـة الأعضاء فــي اللجنــة الوطنيــة وغيرهــا مــن الجهــات والقطــاع الخاص لتشـكل معاً (منظومة مكافحة غسـل الاموال وتمويــل الإرهــاب). مبينــاً أن تضافــر جهــود العديــد مــن المؤسســات الوطنيــة بمــا فيهــا المؤسســات الماليــة وغيــر الماليــة، والبنــك المركــزي الأردنــي، والأشــخاص الاعتبارييــن مــن الشــركات والجمعيــات والصناديــق الائتمانيــة، وجهــات إنفــاذ القانــون وأجهــزة الادعــاء والقضــاء مــن مديريــة الأمــن العــام، وهيئــة النزاهــة ومكافحـة الفسـاد، ودائـرة المخابـرات العامـة، ومحكمـة أمــن الدولــة، ودائــرة ضريبــة الدخــل والمبيعــات، ودائــرة الجمــارك العامــة، بالإضافــة لوحــدة مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب. وشــدد شــركس أن التراكبيــة فــي المنظومــة للحفــاظ علــى نظــام فعّــال فــي إطــار مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب ومكافحــة الجريمــة العابــرة للحــدود شركس: تنفيذ الخطة وإجراءاتها يدخل فيصلب اختصاصالعديد من الجهات الوطنية

موضوع العدد 12 الوطنيــة يتطلــب الاســتمرار فــي الجهــود علــى ذات النسـق، مشـيراً أن تقريـر فريـق المراجعـة الدولـي أثبـت وجـود التـزامسياسـي رفيـع المسـتوى لدعـم المنظومـة بالإضافــة الــى وجــود أســس لاســتمرارية المنظومــة. وأضــاف شــركس أن الإنجــاز تحقــق بدعــم الحكومــة ممثلــة بلجنــة التنميــة الاقتصاديــة التــي كانــت تتابــع عمليــة التنفيــذ بشــكل مســتمر ويتــم اتخــاذ أي قــرارات لازمـة ورفعهـا الـى دولـة رئيـس الـوزراء ورئاسـة الـوزراء. كمــا تطــرق شــركس إلــى دور الشــراكة مــع القطــاع الخــاص وعلــى رأســها قطــاع البنــوك، والــذي يشــكل حجــم الأصــول الأكبــر مــن القطاعــات الماليــة بالإضافــة الــى الأهميــة النســبية لهــذا القطــاع وأهميــة تطبيــق التدابيــر الوقائيــة التــي تُشــكل حوالــي ثُلــث توصيــات مجموعــة العمــل المالــي وتطبيــق (العقوبــات الماليــة المســتهدفة) والتــي تشــكل حجــر الأســاس فــي اســتمرارية ســ مة المنظومــة وحصانتهــا. وأوضـح محافـظ البنـك المركـزي أن الخـروج مـن القائمة الرماديـة يؤسـسلمرحلـة جديـدة علـىصعيـد العلاقـات المصرفيـة والماليـة الدوليـة والمحليـة. كمـا أنه يؤسـس لبيئـة اسـتثمارية جاذبـة بفضـل عـدم وجـود عقبـات علـى صعيـد المعامـ ت الماليـة والمصرفيـة بسـب مخاطـر الســمعة والإجــراءات الإضافيــة التــي تفــرض علــى المؤسسـات والعمـ ء لـدى الـدول التـي تـم إدراجها على القائمـة الرمادي ـة. وأكـد شـركس أن الخـروج مـن قائمـة مجموعــة العمــل المالــي ســيتبعه خــروج مــن قائمــة الإتحــاد الاوروبــي فــي الأشــهر القادمــة وفــق الإجــراءات المتبعـة لديهـم. السـالــــم: المملـكــــة تلـعــــب دوراً بـــارزاً فـــي مكـافـحــــة الجـرائــــم المالـيــــة ودعــــم استـقـــرار النظـــام المالــي والاقتـصـــادي الـمـحـلــــي والـعـربــــي. من جانبه، وأعرب رئيس مجلس إدارة جمعية البنوك، باسم خليل السالم، عن ترحيبه بحضور الدكتور عادل شركس، محافظ البنك المركزي الأردني ورئيس اللجنة الوطنية، مشيدًا بجهود اللجنة الوطنية لمكافحةغسيل الأموال وتمويل الإرهابووحدة مكافحة غسيل الأموال التي أسهمت بشكل كبير في هذا الإنجاز. وســلط الســالم الضــوء علــى الإعــ ن الهــام مــن مجموعــة " بخصـوصرفع اسـم الأردن من القائمة FATF العمـل المالـي " الرماديـة فـي مكافحـة غسـيل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب. وأكـد السـالم أن هـذا الإعـ ن يعكـس التقـدم الكبيـر الـذي أحرزتــه المملكــة فــي تعزيــز نظامهــا المالــي والاقتصــادي علـى الصعيديـن الإقليمـي والدولـي. كمـا أشـار إلـى أن هـذا الإنجـاز يأتـي بالتزامـن مـع نجـاح الحكومة الأردنيـة في إتمام المراجعــة الســابعة لبرنامــج الإصــ ح الاقتصــادي مــع صنـدوق النقـد الدولـي والتوصـل إلـى اتفـاق جديـد للإصـ ح المالـي والنقـدي مـع الصنـدوق لأربـع سـنوات مقبلـة. شركس: الإنجـاز تحقق بدعـم الحكومة ممثلة بلجنة التنمية الاقتصادية التي كانت تتابع عملية التنفيذ بشـكل مستمر شركس: الخروجمن القائمة الرمادية يؤسس لمرحلة جديدة علىصعيد العلاقات المصرفية والمالية الدولية والمحلية السالم: هـذا الإعـ ن يعكـس التقـدم الكبيـر الـــذي أحرزتـــه المملكـــة فـــي تعزيـــز نظامهـــا المالـــي والاقتصـــادي علـــى الـصـعـيـــديــــن الإقلــيــمــــي والـدولــــي

موضوع العدد 13 كمـا أعـرب السـالم عـن ثقتـه، فـي ضـوء هـذه التطـورات، بــأن الأردن بقيادتــه الحكيمــة ومؤسســاته الماليــة والاقتصاديـة، مسـتعد لفتـح آفـاق جديـدة مـن التعـاون المالــي والاقتصــادي علــى الصعيــد الدولــي، داعيًــا المســتثمرين والشــركاء الدولييــن للاســتفادة مــن هــذا التقــدم وتعزيــز التعــاون مــع المملكــة. وأشــاد الســالم أيضــاً بالجهــود المســتمرة التــي تبذلهــا المملكــة لضمــان تحقيــق التزاماتهــا الدوليــة وتنفيــذ الإجــراءات بفاعليــة علــى الصعيــد الوطنــي والدولــي فــي سـياق مكافحـة غسـيل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب. مؤكـداً علـى دور المملكـة البـارز في مكافحـة الجرائم المالية ودعم اســتقرار النظــام المالــي والاقتصــادي المحلــي والعربــي. كمـا أشـار السـالم إل ـى أهميـة القطـاع المال ـي فـي دعـم الجهـود الوطنيـة لمكافحـة الجريمـة الماليـة، مؤكـدًا على الالتــزام بسياســات وتعليمــات البنــك المركــزي، خاصــة فيمـا يتعلـق بإجراءات مكافحة غسـيل الأموال. وأضاف الســالم أن هــذه الجهــود تأتــي أيضــاً فــي إطــار سياســة واسـتراتيجية الاشـتمال المالـي وتسـهيل الوصـول إلـى الخدمـات الماليـة. كمــا تطــرق الســالم إلــى الــدور الحيــوي الــذي يلعبــه القطــاع المصرفــي الأردنــي فــي جــذب الاســتثمارات الأجنبيــة وتعزيزهــا، وتوســيع دور القطــاع فــي تمويــل مشــاريع الشــراكة بيــن القطاعيــن العــام والخــاص والاســتثمارات الكبــرى. وأكــد الســالم أن التطــورات الاقتصاديــة الإيجابيــة فــي المملكــة تشــكل ركائــز أساســية للبيئــة الاســتثمارية، مشــيرًا إلــى وجــود قانــون عصــري لتنظيــم البيئــة الاسـتثمارية ومنظومـة تشـريعية اسـتثمارية متميـزة. وفــي ختــام حديثــه، أعــرب الســالم عــن شــكره وتقديــره للجنــة الوطنيــة لمكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب، ووحــدة مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب، وكافــة المؤسســات الوطنيــة ذات العلاقــة، عل ـى جهودهـم المبذول ـة فـي تحقي ـق هـذا الإنجـاز الكبي ـر تحــت القيــادة الحكيمــة لجلالــة الملــك عبــدالله الثانــي. أبـــو شـــريف: التطـــورات القانونيـــة التـــي شـــهـــدهــا الأردن فـي الـفـــتـــرة الأخـــيـــرة تتوافـــق مـــع أحـــدث المعاييـــر الدوليـــة بدورهــا أشــادت رئيســة وحــدة مكافحــة غســل الأمــوال وتمويـل الإرهـاب، سـامية أبـوشـريف، بالجهود المشـتركة للمؤسســات الوطنيــة والقطــاع الخــاص فــي مكافحــة غســيل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب. كمــا أعربــت عــن امتنانهـا للدعـم المتواصـل مـن جمعيـة البنـوك وللدكتـور عـادلشـركس، محافـظ البنـك المركزي الأردنـي، ولأعضاء اللجنــة الوطنيــة. وخـ ل العـرضالتقديمـي الـذي قدمتـه فـي الإيجـاز الربعي حـول "منظومـة مكافحـة غسـل الأموال وتمويـل الإرهاب فـي الاردن وعمليـة التقييم المتبـادل والإدراج على القائمة الدوليــة "، أوضحــت أبــو شــريف بــأن التطــورات القانونيــة التـيشـهدها الأردن فـي الفتـرة الأخيـرة تتوافـق مـع أحدث المعاييــر الدوليــة، مشــيرةً إلــى الــدور الرئيســي للجنــة الوطنيــة لمكافحــة غســل الأمــوال، والتــي تــم تشــكيلها بموجـب قانـون مكافحـة غسـل الامـوال وتمويـل الإرهـاب برئاسـة محافـظ البنـك المركـزي وعضويـة كافـة الجهـات ذات العلاقــة ولديهــا دور أصيــل ضمــن اختصــاص مؤسســاتها فــي تنفيــذ المنظومــة. كمــا أشــارت أبــو شــريف إلــى المهــام الرئيســية لوحــدة مكافحـة غسـل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب، والتي تشـمل تلقــي الإخطــارات المشــبوهة، خاصــة مــن القطــاع المصرفــي، وتنفيــذ التعــاون المحلــي والدولــي، وتطبيــق العقوبـات الماليـة المسـتهدفة وفقًـا لقـرارات مجلـس الأمــن. كمــا أكــدت علــى أهميــة تطبيــق الإجــراءات الإلكترونيــة فــي تحديــث العمليــات الرقابيــة والتنفيذيــة. السالم: الـتـطـــورات الاقتـصـاديـــة الإيـجابيـــة فـــــي الـمـمـلـكــــة تــــشـــكــــل ركــــــائـــــــز أســاســيـــة للـبـيــئـــة الاســتــثــمـاريـــة

موضوع العدد 14 وشـددت أبـوشـريفعلـى الـدور الحيوي لمختلـف الجهات الوطنيـة والقطـاع الخـاصفـي تعزيـز الشـفافية والرقابة، مشيرةً إلى مساهمة الجهات الإشرافية والرقابية، وزارة الداخليــة، دائــرة الأراضــي والمســاحة، نقابــة المحاميــن، وجمعيـة المحاسـبين القانونييـن فـي تحقيق هـذا الهدف. وأكـدت أبـوشـريفعلـى أهمية اسـتمرار العمـل والتطوير فـي هـذا المجـال للحفـاظ علـى المعايير الدوليـة ومكافحة غسـيل الأمـوال وتمويـل الإرهـاب بفعاليـة، مؤكـدة التـزام الأردن بتحديــث وتعزيــز نظامــه المالــي والقانونــي ليكــون مثـالًا يحتـذى بـه عالميًـا فـي هـذا المجـال. وفيمــا يتعلــق بمفهــوم عمليــات التقييــم المتبــادل، بينــت أبــو شــريف أن عمليــات التقييــم المتبــادل تتــم لـ ردن مـن قبـل المنظمـة الإقليميـة مجموعـة العمـل المالــي لمنطقــة الشــرق الأوســط وشــمال افريقيــا ) حيــث أن دول العالــم تتبــع الــى تســع MENAFATF( منظمـات علـى غـرار فريـق العمـل المالـي وتعمـل علـى تطبيــق معاييــر الفريــق فــي دولهــا. وأضافــت أبــو شــريف أن الأردن عضــو مؤســس فــي وليــس عضــو 2004 المجموعــة الإقليميــة منــذ عــام دولــة 40 والتــي تضــم بعضويتهــا )FATF فــي مجموعــة ( ومنظمــة دوليــة. وبينــت أن التقييــم المتبــادل عمليــة مطولـة تمـر بهـا الـدول ضمـن جـولات تقييـم وقـد مـرت 2009 الاردن حتــى الآن فــي جولتيــن (الاولــى انتهــت عــام .)2019 والثانيــة انتهــت عــام مضيفـة بأنـه خـ ل عملية التقييم يتم قيـاسالتزام الدولة ) والاتفاقيــات FATF بمعاييــر مجموعــة العمــل المالــي ( الدوليـة ذات العلاقـة. وأوضحــت أبــو شــريف أن عمليــة التقييــم تتضمــن شـهر منذ بدأ العملية 18 اجراءات مطولة تسـتمر لمدة وحتــى نهايتهــا ويتــم خلالهــا زيــارة فعليــة للمؤسســات اســابيع. مشــيرةً 3 الشــريكة العامــة والخاصــة لمــدة أسـفرت 2019 بـأن نتائـج عمليـة التقييـم فـي نهايـة عـام عـن وضـع الاردن فـي برنامـج متابعـة متزايـدة مـن قبـل مجموعــة العمــل المالــي تضمــن وضــع الخطــة وفيهــا ) بنــد ليتــم تنفيذهــا علــى مــدد متفاوتــة، وتــم إدراج 24( المملكــة علــى قائمــة الــدول تحــت المتابعــة المتزايــدة ) وتبعهـا إدراج علـى قائمـة الإتحـاد الأوروب ـي. Grey List( وقالــت أبــو شــريف أن مواطــن الضعــف الأساســية تضمنــت عــدم توافــق نصــوص القانــون مــع المعاييــر الدوليـة فـي بعـض المجـالات، وضعـف الاجـراءات ل ـدى قطـاع المهـن والاعمـال غيـر الماليـة وبعـض المسـائل لــدى القطــاع المالــي، إضافــة لضعــف منظومــة العقوبــات الماليــة المســتهدفة، وعــدم وجــود أحــكام قضائيـة فـي جرائـم غسـل الأمـوال. وأضافـت أبوشـريف أنــه تــم تجــاوز نقــاط الضعــف والتعامــل مــع الخطــة وتنفيذهــا بشــكلٍ متكامــل. وحــول أهميــة الخــروج مــن القائمــة الرماديــة أوضحــت أبــو شــريف أنــه ينطــوي علــى الكثيــر مــن الفوائــد ومنهــا أنــه يعتبــر شــهادة رســمية بفاعليــة منظومــة مكافحــة غســل الامــوال وتمويــل الإرهــاب بمكوناتهــا وتوافقهــا مـع المعاييـر الدوليـة واقـرار بالجهـود المبذولـة من كافة اجهـزة القطـاع العـام والخـاصفـي تنفيـذ ادوارهـا ضمـن المنظومـة. كمـا أن لذلـك دور كبيـر فـي تعزيـز مصداقيـة النظــام المالــي الوطنــي ونزاهتــه، وتحســين علاقــات التعــاون بيــن المؤسســات الماليــة الوطنيــة والأجنبيــة، وتشـجيع المؤسسـات الماليـة الأجنبيـة علـى الاسـتقرار فــي الأردن وتســهيل الولــوج إلــى الأســواق الخارجيــة وتعزيـز بيئـة الاسـتثمار، فضـً عـن أنـه يسـاهم في تعزيز سـرعة وسـهولة التحويـ ت الماليـة فـي سـياق التجـارة الدوليـة، ويسـاعد فـي تحسـين القـدرات التفاوضيـة مـع المؤسســات الماليــة الدوليــة، إضافــة لتعزيــز مكانــة الاردن لــدى الهيئــات الدوليــة والإقليميــة. أبوشريف: الأردن عــــضـــــــو مـــــؤســــــــسفـــــــــــي مجموعـــة العمـــل المالـــي لمنطقـــة الشــرق الأوســط وشــمال افريقيــا 2004 ) مــــــنـــــــــذ عـــــــــام MENAFATF( أبوشريف: الـخـروجمـنالـقـائـمـة الـرمـاديـةيعتـبـر شهـادةرسـمـيـةبـفـاعـلـيـةمـنـظـومـة مكافحةغسل الاموالوتمويل الإرهاب أبوشريف: تـمتـجـاوزنـقـاطالـضـعـفوالتـعامـل معالخطةوتنفيذها بشكل متكامل

موضوع العدد 15 الـمـحــروق: إطــلاق فـــعــالـيـات الإيــجــــــاز ) كـنـشـــاط Quarterly Briefing( الـربـعـي جديـداً يقـام كل ربـع سـنة مــن جانبــه، أعلــن مديــر عــام جمعيــة البنــوك فــي الأردن، الدكتــور ماهــر المحــروق، عــن إطــ ق فعاليــات الإيجــاز ) والــذي تطلقــه جميعــة Quarterly Briefing( الربعــي البنــوك لأول مــرة اعتبــاراً مــن الربــع الحالــي، ليكــون نشــاطاً جديــداً يُقــام بشــكلٍ دوري كل ربــع ســنة. عقـد الإيجـاز الربعـي يأتـي فـي إطار سـعي جمعيـة البنوك فــي الأردن لتقديــم كل مــا هــو جديــد للبنــوك الأعضــاء وإلقـاء الضـوء علـى أبـرز التطـورات المصرفيـة والماليـة والاقتصاديــة علــى مســتوى المملكــة. وأضــاف المحــروق أنــه لمــن حســن الطالــع أن يتزامــن إطـ ق هـذه المبـادرة مـع إعلان مجموعـة العمل المالي ) عــن رفــع اســم الأردن مــن القائمــة الرماديّــة فــي FATF( مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهــاب وانتشــار التســلح، والــذي جــاء كمحصلــة للجهــود المبذولــة فــي المملكــة علــى مــدار الســنوات الماضيــة فــي دعــم وتحســين منظومــة مكافحــة غســل الأمــوال وتمويــل الإرهـاب. مبينـاً أنـه ونظـراً لأهميـة هـذه الحـدث، فقـد تـم تخصيـصالإيجـاز الربعـي الأول للحديـثعن هـذا الإعلان والإحاطــة بــه بشــكلٍ كامــل. وأكــد المحــروق علــى التــزام الجمعيــة بنشــر خلاصــات عــن كل إيجــاز فــي مختلــف وســائل الإعــ م وعبــر موقــع الجمعيــة ووســائل التواصــل الاجتماعــي، ممــا يضمــن إيصــال المعلومــات والتحليــ ت الهامــة لأكبــر شــريحة ممكنــة مــن المهتميــن والمتخصصيــن فــي القطــاع المالــي والمصرفــي. المحروق: الإيــــجــاز الــــربــــعــي يــــهـــدفلإلـــقـاء الـــضــــوء عــلــــى أبـــــــــرز الــــتـطــــــورات المصرفيـــة والماليـــة والاقتصاديـــة المحروق: رفع اسم الأردن من القائمة الرماديّة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهــــابوانـتــشــارالــتـــسـلـح،والــذي جاء كمحصلة للجهود المبذولة في المملكةعلىمدار السنواتالماضية

Made with FlippingBook

RkJQdWJsaXNoZXIy MTAzNjM0NA==